4 Financieel plan

HWBK
Derde jaar
Marketing
KMO Project
Rapport
CAMPUS
Turnhout
Tine Michielsen
Jonah Hendrickx
Linden Kevin
Academiejaar 2011-2012
2
INHOUDSTAFEL
Inleiding ................................................................................................................................... 4
1 Juridisch statuut ............................................................................................................... 5
2 Vestigingsplaats ............................................................................................................... 6
3 Zichtrekening openen ...................................................................................................... 7
4 Financieel plan ................................................................................................................. 9
4.1
Wat? .......................................................................................................................... 9
4.2
De vooropgezette resultaten ...................................................................................... 9
4.3
De financiële structuur van de ondernemingen en het eigenlijk financieel plan .... 10
5 Oprichtingsakte .............................................................................................................. 12
5.1
Te vermelden gegevens bij oprichtingsakte ............................................................ 12
5.2
Voorbeelddocument ................................................................................................ 12
6 Rechtbank van koophandel ............................................................................................ 15
6.1
Inschrijving in de Kruispuntbank van Ondernemingen .......................................... 15
6.2
Publicatie van de akte ............................................................................................. 15
6.3
Elektronische neerlegging ....................................................................................... 15
6.4
Gevolgen van het neerleggen bij de griffie van de rechtbank van koophandel ...... 15
7 Starterskapitaal .............................................................................................................. 16
7.1
Starteo ..................................................................................................................... 16
7.1.1
Wie? ................................................................................................................. 16
7.1.2
Wat? ................................................................................................................. 16
7.1.3
Maximumbedrag .............................................................................................. 16
7.1.4
Looptijd............................................................................................................ 16
7.1.5
Rente ................................................................................................................ 17
7.1.6
Aanvraagprocedure .......................................................................................... 17
8 Verplichte registratie als verzekeringsmakelaar ............................................................ 18
9 Sociaal verzekeringsfonds ............................................................................................. 19
10 Mutualiteit...................................................................................................................... 22
11 Verzekeringen ................................................................................................................ 23
11.1
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering ............................................................... 23
11.2
BA-motorrijtuigen ............................................................................................... 23
11.3
Brandverzekering ................................................................................................ 23
11.4
Gewaarborgd inkomen ........................................................................................ 23
11.5
BA-Onderneming ................................................................................................ 23
12 Brocom .......................................................................................................................... 24
12.1
Aanbod ................................................................................................................ 24
12.2
Aansluiten ............................................................................................................ 25
Literatuurlijst ......................................................................................................................... 26
3
4
INLEIDING
Naar aanleiding van het vak KMO project hebben wij als studenten de kans gehad om het
opstarten van een bedrijf van dichtbij mee te maken. De opdracht was simpel: zoek uit hoe
je een bedrijf opstart en wat hier allemaal bij komt kijken. De uitwerking van deze opdracht
was niet zo eenvoudig zoals men kan verwachten. Toch zijn we tevreden met het resultaat.
In dit rapport hebben we een verzekeringskantoor gekozen als vertrekpunt. Na raadpleging
van verschillende bronnen zijn we meer en meer te weten gekomen van hoe de oprichting
eruit zou zien in dit vakgebied.
Ons rapport bevat informatie afkomstig van officiële instanties, we maken gebruik van
zoveel mogelijk sjablonen zodat we een zo goed mogelijk beeld kunnen krijgen van welke
document er allemaal aan te pas komen.
5
1
Juridisch statuut
We hebben besloten om een verzekeringskantoor op te richten en hebben gekozen voor een
besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkeid.
Voor een klein of middelgroot bedrijf wordt de besloten vennootschap met beperkte
aansprakelijkheid vaak beschouwd als de meest aangewezen juridische vorm:
Om een bvba op te richten zijn er minimum twee oprichters nodig, behalve voor een
“besloten éénpersoonsvennootschap met beperkte aansprakelijkheid" (bvba). Die kan
worden opgericht door één persoon.
De bvba heeft een eigen rechtspersoonlijkheid en is dus als rechtspersoon onderscheiden
van de vennoten. Zij heeft tevens een eigen vermogen.
De bvba is een besloten vennootschap. De vennoten kunnen hun aandelen niet vrij
overdragen aan buitenstaanders, tenzij in gevallen voorzien door de wet.
De bvba is een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid. Dit houdt in dat de vennoten
zich enkel verbinden tot hun inbreng. Bij faillissement kunnen de schuldeisers het
privévermogen van de vennoten niet aanspreken. Op dit principe bestaan er echter
uitzonderingen voor de oprichters.
Het maatschappelijk kapitaal van een BVBA dient minimum € 18 550,00 te bedragen.
Vaak wordt geopteerd voor een bedrag van € 18 600,00. Dit is ook de grens van het bedrag
dat de oprichters aan het ondernemersrisico wensen te onderwerpen. De rest van hun
privé-vermogen blijft afgescheiden. Een bedrag van € 6 200,00 van het maatschappelijk
kapitaal dient te worden volstort. Dit betreft de volstortingsplicht. In de praktijk houdt dit
in dat dit bedrag op een geblokkeerde rekening dient te staan bij een financiële instelling op
het ogenblik van de oprichting. Het dient wel benadrukt te worden dat dit bedrag geen kost
is. Het betreft geld dat onmiddellijk kan aangewend worden door de vennootschap om
kosten te betalen, te investeren en dergelijke. Verder dient opgemerkt te worden dat het
kapitaal niet altijd als geld moet worden ingebracht. Ook een inbreng in natura behoort tot
de mogelijkheden.
Dus als we met drie de vennootschap oprichten storten we ieder € 6 200,00 op de
zichtrekening die we in het volgende hoofdstuk openen.
6
2
Vestigingsplaats
We zouden een locatie huren. Daarvoor hebben we het volgende nodig:
- bestemmingsplan aanvragen bij gemeente
- milieuvergunning aanvragen: in ieder geval meldingsplicht
- vakdiploma voor vestigingsvergunning aan te vragen
7
3
Zichtrekening openen
Vooraleer u een zelfstandige activiteit begint, moet u een zichtrekening openen bij een bank
of een andere financiële instelling. Dit geldt zowel voor een activiteit als natuurlijk persoon
of als vennootschap.
Deze rekening moet verschillen van uw privérekening. U mag ze uitsluitend gebruiken voor
verrichtingen in verband met uw beroepsactiviteit.
Op alle handelspapieren van uw onderneming (brieven, facturen, ...) moet u uw
rekeningnummer vermelden, samen met de naam van uw onderneming en die van uw
financiële instelling.
Voor ons verzekeringskantoor hebben we gekozen onze zichtrekening bij ING te openen.
Dit is heel eenvoudig. Op de hoofdpagina van de website moet je je aanmelden via naam en
email. We vullen de formulieren in met de naam titularis van de rekeninghouder.
Als deze gegevens eenmaal zijn ingevuld dan ga je naar de volgende fase. Hier ga je de
gegevens concreet invullen zodat de rekening opgesteld kan worden.
8
9
4
Financieel plan
4.1 Wat?
Het businessplan is een kwalitatieve analyse, terwijl het financieel plan een
kwantitatieveanalyse van uw project is. Het doel van het financieel plan is eenvoudig: u
helpen bij het zo
correct mogelijk inschatten van de behoeften en de middelen van uw
onderneming en
nagaan of ze in evenwicht zijn. Voor de ondernemingen moet het
financieel plan aantonen
dat het kapitaal toereikend is voor de uitoefening van de
activiteit tijdens minstens twee jaar.
Elementen die moeten worden opgenomen in het financieel plan:
de vooropgezette resultaten;
de financiële structuur van de onderneming;
het eigenlijk financieel plan dat de evolutie van de resultaten, de behoeften
en de middelen over een periode van twee tot drie jaar beschrijft.
4.2 De vooropgezette resultaten
Omvat de raming van de omzet en de brutomarge, de bedrijfskosten en de tabel van de
afschrijvingen.
Omzet en brutomarge
De omzet: op basis van de marktstudie wordt de omzet bepaald
Brutomarge: verschil tussen omzet en de directe variabele kosten
Raming van de bedrijfskosten
10
Tabel van de afschrijvingen
4.3 De financiële structuur van de ondernemingen en het eigenlijk
financieel plan
De structuur van de balans
Met de balans kan men het evenwicht nagaan tussen de behoeften en de middelen van een
onderneming.
Vaste activa:
 de materiële vaste activa zoals terreinen en gebouwen, de uitrustingsgoederen en het
rollend materieel;
 de immateriële vaste activa zoals de goodwill of de kosten voor patenten, licenties of
een exploitatievergunning;
 de oprichtingskosten;
 de financiële vaste activa (waarborgen en borgstellingen).
Het eigenlijk financieel plan
Bij het eigenlijk financieel plan gaan we dus de boekhouding inschatten voor de volgende 2
boekjaren. Op basis van de resultatenrekening, de balans en de financiële ratio's kunnen we
oordelen of de onderneming rendabel/winstgevend gaat zijn. Met een financieel plan kan je
(net als bij het businessplan) investeerders of banken overtuigen om mee te gaan met het
verhaal.
Enkele belangrijke begrippen i.v.m. het financieel plan:
11
 De betalingsmodaliteiten: Het is belangrijk te weten hoe uw cliënten u gaan betalen
(contant, via overschrijving, op termijn met voorschotten, op krediet...) omdat dat
een aanzienlijke invloed heeft op de cashflow van uw zaak.
 De voorraden : Het gaat om goederen, maar ook om grondstoffen en benodigdheden
voor uw economische activiteit. De goederen die zich nog in de productiefase
bevinden, maken hier eveneens deel van uit. Het bepalen van een ideale voorraad
maakt dat u geen tekorten of overschotten zal hebben in uw voorraden. Daarbij moet
u rekening houden met diverse factoren: de leveringstermijnen van leveranciers,
leveringstermijn t.o.v. klanten, de fabricagetermijnen & de voorraadrotatie. De
behoefte aan bedrijfskapitaal stemt overeen met de middelen die u nodig hebt voor
het financieren van uw voorraad en voor de betalingstermijnen die u toestaat aan uw
cliënten, verminderd met de betalingstermijnen die uw leveranciers aan u toestaan.
12
5
Oprichtingsakte
Indien u een handelsvennootschap wenst op te richten moet u een aantal formaliteiten
doorlopen, zoals het opstellen van een schriftelijke oprichtingsakte.
Voor de oprichtingsakte heeft men het financieel plan en een bankattest van de rekening
nodig.
De oprichtingsakte bevat de statuten van de vennootschap, met al haar kenmerken (naam,
maatschappelijke zetel, maatschappelijk doel, kapitaal, …) en haar werkingsmodaliteiten.
Hiervoor doen we een beroep op een notaris die de akte mee zal opstellen.
De overeenkomsten die op deze manier worden bekrachtigd, verkrijgen geldigheid en
rechtszekerheid. De ondertekenaars van de akte kunnen zich beroepen op deze zekerheid,
zowel tegenover elkaar als tegenover derden.
5.1Te vermelden gegevens bij oprichtingsakte
De oprichtingsakte moet volgende gegevens bevatten:
 de benaming van de vennootschap met eventueel zijn afgekorte naam of letterwoord;
 de rechtsvorm van de onderneming;
 het adres van de maatschappelijke zetel;
 het maatschappelijke doel, d.w.z. de nauwkeurige beschrijving van de activiteiten
die de vennootschap wil uitoefenen;
 de identiteit van de personen die gemachtigd zijn de vennootschap te besturen en te
verbinden of te vereffenen als ook de omvang van hun bevoegdheden;
 de datum van ontbinding wanneer de vennootschap voor een bepaalde tijd is
aangegaan;
 de datum van de jaarlijkse algemene vergadering en haar werkingsmodaliteiten;
 het begin en het einde van het boekjaar;
 het bedrag van het maatschappelijke kapitaal;
 de aandelen van de vennootschap.
VERKLARING
Het volgende formulier wordt u uitsluitend ter informatie aangeboden en kan bijvoorbeeld
worden gebruikt als leidraad voorafgaand aan het overleg met een advocaat die bekend is
met uw specifieke juridische situatie. Dit formulier dient niet als juridisch of ander
professioneel advies en is geen alternatief voor het advies van een juridisch adviseur. Als
u juridisch advies nodig hebt, kunt u het beste een advocaat inschakelen.
5.2Voorbeelddocument
OPRICHTINGSAKTE: formulier voor een algemene akte ter oprichting van een
vennootschap onder firma waarmee bepaalde activiteiten zullen worden ontplooid
13
OPRICHTINGSAKTE
Overeenkomst van _________[datum], aangegaan tussen _________[A.B.], woonachtig
in/aan de _________[adres] te _________[woonplaats] in _________[provincie] van
_________[land] enerzijds, en _________[C.D.], woonachtig in/aan de _________[adres]
te _________[woonplaats] in _________[provincie] van _________[land].
De partijen wensen een vennootschap onder firma met de naam _________[naam van de
vennootschap onder firma] aan te gaan om zich gezamenlijk en onder de volgende
voorwaarden en bepalingen met _________ bezig te houden:
ARTIKEL 1
DUUR
De vennootschap onder firma wordt vanaf de dag van uitvoering van de onderhavige
overeenkomst voor een periode van _________ jaar aangegaan, en wordt hierna voortgezet
voor een periode van nog eens _________ jaar dan wel voor een periode die de vennoten
geschikt achten.
ARTIKEL 2
INBRENG
Iedere vennoot draagt de eigen vaardigheden en arbeid in de vennootschap onder firma in,
en iedere vennoot ontvangt een loon of salaris naar rato van de arbeid die de betreffende
vennoot heeft verricht.
ARTIKEL 3
LONEN OF SALARISSEN
De leden van de vennootschap onder firma vormen samen de plenaire commissie, die tot
taak heeft om de te betalen lonen of salarissen vast te stellen.
ARTIKEL 4
BEHERENDE VENNOOT
_________ wordt benoemd als beherend vennoot voor het afhandelen van de dagelijkse
zaken van de vennootschap onder firma. _________ is als zodanig volledig bevoegd tot het
verrichten, beheren, uitvoeren en regelen van alle zakelijke activiteiten van de vennootschap
onder firma, het aannemen en ontslaan van andere werknemers die nodig zijn voor de
uitvoering van de activiteiten, het vaststellen van de lonen en het afsluiten van
arbeidscontracten met de werknemers, het aangaan van andere contracten namens of ten
behoeve van de vennootschap onder firma, en het verrichten van alle handelingen die in het
algemeen door de manager van een bedrijf worden uitgevoerd.
ARTIKEL 5
BOEKHOUDING
Eén lid van de vennootschap onder firma zal zich bezighouden met de boekhouding, welke
boekhouding door elk lid binnen een redelijke termijn moet kunnen worden onderzocht. De
boekhouding bevat een overzicht van alle ontvangsten en uitgaven van het bedrijf, alle
apparaten en materialen die ten behoeve van de vennootschap onder firma met fondsen van
de vennootschap zijn aangeschaft, evenals van alle andere zaken waarbij gelden van de
vennootschap onder firma zijn aangewend.
ARTIKEL 6
VERDELING VAN DE WINST
Aan het einde van elk jaar of op een door de plenaire commissie gekozen tijdstip, worden de
winsten van de vennootschap onder firma verdeeld in de volgende verhouding: _________.
De vennoten stemmen er echter mee in dat de onkosten van het bedrijf gelijkelijk worden
gedragen en dat alle operationele onkosten worden afgetrokken voordat de winst wordt
vastgesteld.
ARTIKEL 7
WIJZIGINGEN
De vennoten komen overeen dat de onderhavige overeenkomst met betrekking tot de
vennootschap onder firma te allen tijde dan wel van tijd tot tijd, zulks naar keuze van de
14
vennoten, kan worden gewijzigd, maar dat dergelijke wijzigingen formeel en schriftelijk
moeten plaatsvinden en door alle vennoten moeten worden ondertekend.
Aldus wordt door de partijen bij deze overeenkomst in _________[plaats van uitvoering]
overeengekomen op de datum die in de aanhef van deze overeenkomst is vermeld.
[Handtekeningen]
15
6
Rechtbank van koophandel
Om uw onderneming op te richten, moet u de oprichtingsakte ervan neerleggen op de griffie
van de rechtbank van koophandel in het rechtsgebied van de maatschappelijke zetel van uw
vennootschap.
Deze neerlegging moet uitgevoerd worden binnen de 15 dagen na de dagtekening van de
oprichtingsakte.
Voor de nv, bvba en de cvba, wordt deze neerlegging uitgevoerd door de notaris en wordt
de akte opgenomen in het rechtspersonenregister.
6.1Inschrijving in de Kruispuntbank van Ondernemingen
Na het neerleggen van de oprichtingsakte, zal de griffier de identificatiegegevens van de
onderneming invoeren in de Kruispuntbank van Ondernemingen (KBO), die aan de
vennootschap een ondernemingsnummer zal toekennen.
6.2Publicatie van de akte
De griffier zorgt eveneens voor de publicatie van de akte in het Belgisch Staatsblad.
6.3Elektronische neerlegging
Sinds juni 2006 kunnen notarissen via e-depot de rechtspersoon in één enkele keer
elektronisch in de KBO inschrijven, de oprichtingsakte bij de elektronische griffie van de
FOD Justitie indienen en ze opsturen naar het Belgisch Staatsblad voor bekendmaking.
Momenteel kunnen enkel nv's en bvba's op die manier opgericht worden.
6.4Gevolgen van het neerleggen bij de griffie van de rechtbank van
koophandel
Het neerleggen van de oprichtingsakte bij de griffie van de rechtbank van koophandel heeft
een aantal gevolgen:



de vennootschap verwerft rechtspersoonlijkheid,
de vennootschap verkrijgt een ondernemingsnummer van de Kruispuntbank van
Ondernemingen,
de oprichtingsakte is tegenstelbaar aan derden.
16
7
Starterskapitaal
Startende bedrijven kunnen zich richten tot het participatiefonds. Het Participatiefonds is
een federale kredietorganisatie voor zelfstandigen, beoefenaars van vrije beroepen, KO’s,
starters, inclusief werkzoekenden, die een eigen zaak willen opzetten.
Bij het participatiefonds kan een beginnende onderneming terecht voor een
investeringskrediet (in dit geval Starteo).
7.1 Starteo
7.1.1 Wie?
Deze lening is bedoeld voor zowel natuurlijke als rechtspersonen, voor zover zij een kleine
onderneming zijn. Zij richt zich op zelfstandigen, zaakvoerders of bestuurders van een
onderneming die hun activiteiten sinds minder dan 4 jaar in hoofdberoep uitoefenen. Indien
het gaat om een rechtspersoon dan worden zowel de rechtspersoon als de personen die de
zaak runnen aan dit criterium getoetst.
7.1.2 Wat?
Deze lening is bedoeld voor de financiering van materiële, immateriële en financiële
investeringen (bijvoorbeeld het verwerven van een meerderheid van de aandelen), of ook de
financiering van de behoefte aan bedrijfskapitaal die gepaard gaat met de start van de
activiteit of de realisatie van het betrokken investeringsproject.
7.1.3 Maximumbedrag
Het maximumbedrag van de lening van het Participatiefonds is gelijk aan het kleinste van
de volgende bedragen :
Het bedrag van de lening die de bank zelf verstrekt;
 4 maal de eigen inbreng;
 € 250.000.
De eigen inbreng van de aanvrager moet minstens 10% van de globale investering bedragen.
Het minimumbedrag voor de lening van het Participatiefonds bedraagt € 7.500.
7.1.4 Looptijd
De looptijd van de lening is 5, 7 of 10 jaar en hangt af van de aard van te financieren
investering. De looptijd van het begeleidende bankkrediet zal in geen geval korter zijn dan
de looptijd van het krediet van het Participatiefonds min twee jaar. Zo zou bijvoorbeeld een
lening van 7 jaar bij het Participatiefonds kunnen worden gecombineerd met een banklening
terugbetaalbaar op 5 of 6 jaar.
17
7.1.5 Rente
De rentevoet van het Participatiefonds is gelijk aan de Belgian Prime Rate (basisrentevoet
op de markt voor investeringskredieten) voor de gekozen looptijd met een minimum van
3%. Het Participatiefonds bepaalt die rentevoet eenmaal per week.
De rentevoet wordt vanaf de kredietopening toegepast. Deze rentevoet is vast voor de hele
looptijd van de lening.
7.1.6 Aanvraagprocedure
Aanvragen voor de Starteo worden ingediend bij één van de volgende partners die een
samenwerkingsovereenkomst hebben afgesloten met het Participatiefonds:
ABK Bank, Bank J.Van Breda & Co, BKCP, CPH banque, CBC Banque & Assurance,
Delta Lloyd Bank, Dexia Bank, Ethias Bank, BNP Paribas Fortis , ING Belgium, KBC
Bank, KBC Lease, Landbouwkrediet, OBK-Bank, Triodos Bank;
18
8
Verplichte registratie als verzekeringsmakelaar
Indien men zich wil vestigen als verzekeringsmakelaar zal men het document, zie bijlage 1,
moeten invullen en per post opsturen, vergezeld met:
 Getuigeschrift goede zeden: kan je afhalen bij je gemeentehuis waar de bestuurders
wonen.
 Kopie van de behaalde diploma’s
 Bewijs van praktische beroepservaring en duur ervan
 Bewijs van beroepsaansprakelijkheidsverzekering geldig in EER: bij Ancoras aan te
vragen zie folder “Verplichte V Vmakelaar”, bijlage 2.
 Toetreden tot een buitengerechtelijke klachtenbehandeling zie document “toetreden
buitengerechtelijke klachtenbehandeling”, bijlage 3.
 Jaarlijks inschrijvingsrecht betalen: bankafschrift. Verdere info zie document
“inschrijvingsrecht” bijlage 4.
 Bekendmaking in staatsblad van bevoegdheden
 Afschrift van statuten
 een verklaring op erewoord van afwezigheid van elke agentuurovereenkomst of van
elke andere juridische verbintenis die verplicht de hele productie of een deel ervan
bij een verzekeringsonderneming te plaatsen, conform artikel 5bis van de wet.
 Attest van gevolgde cursus betreffende de wet van 11 januari 1993 tot voorkoming
van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld en de
financiering van terrorisme voor de makelaars die producten verkopen behorende tot
de takken leven
19
9
Sociaal verzekeringsfonds
Om je inschrijving te vervolledigen moet je je ook aansluiten bij een sociaal
verzekeringsfonds. Dit is sinds 2010 verplicht voor elke startende zelfstandige, en dus ook
voor ons verzekeringskantoor. Om dit te voltooien gaan we ons in theorie aanmelden bij
Acerta.
Een stappenplan aangepast aan starters, dat sluit perfect aan bij ons profiel van startend
kantoor. We gaan de stappen dan eens opvolgen. De startersgids doorloopt het hele proces
van het oprichten van de onderneming en gaat op het einde een advies geven naar welke
module het best bij onze onderneming zou passen. Tijdens het proces van deze stappen is er
telkens de optie om meer informatie te krijgen over wat welke keuze juist betekent en kan je
met een simpele klik meer te weten komen.
Als we de gids starten krijgen we meteen de invulling van de naam en email. Voor
veiligheidsoverwegingen noemt onze persoon: “Fictieve Persoon”
Een eenvoudige start met het invullen
van naam en email. We vullen de
naam van onze rechtspersoon in en
gaan over naar de volgende stap. Hier
gaan we bepalen wat we juist gaan
doen.
De
keuze
eenvoudig,
is
we
20
worden namelijk een zelfstandige. We kiezen de optie en gaan over naar de volgende stap.
Bij deze stap moeten we bepalen of onze zelfstandige activiteit in hoofdberoep of in
bijberoep wordt gedaan. Dit spreekt voor zich en we selecteren de optie hoofdberoep. Dan
gaan we over naar de volgende stap.
In deze stap gaan we kijken in welke ondernemingsvorm ons verzekeringskantoor zal
opgericht worden. We hebben besloten om voor een Naamloze Vennootschapsvorm te
kiezen (NV). We vinken deze keuze aan en gaan weer naar de volgende stap.
Bij de volgende stap
kunnen we bepalen wat
voor een vennootschap
ons
verzekeringskantoor
juist is.
Alle
mogelijke
ondernemingsvormen
worden
ten
keuze
gesteld
en
we
selecteren onze vorm
die we willen nemen,
namelijk de Naamloze
Vennootschap (NV).
Als dit eenmaal gedaan
is kunnen we weer
overgaan
naar
de
volgende stap.
In deze stap moeten we bepalen wat
de activiteit is die we gaan uitoefenen.
Het
is
belangrijk
dat
onze
onderneming in context geplaatst kan
worden.
Aangezien
we
een
verzekeringskantoor oprichten en
gaan
werken
als
verzekeringsmakelaar valt dit onder
het segment. “Handel en diensten”.
Hier vinden we de activiteit als
verzekeringsmiddelaar
en
die
omschrijft onze activiteit het best. We
selecteren de optie en gaan over naar
de volgende stap.
Het kan natuurlijk zijn dat je als
onderneming in meer dan één tak zal
werken, dan kan je natuurlijk ook meerdere keuzes aanvinken. In ons geval is dit echter niet
nodig.
In deze stap moeten we kijken wat voor ons van toepassing is, het zijn enkele voorbeeld
situaties die belangrijk zijn voor de bepaling van jou statuut. We selecteren wat voor ons
21
van toepassing is. Dit is maar één optie, namelijk de optie “Ik ben van plan om personeel
aan te nemen”. We vinken dit aan en gaan weer over naar de volgende stap.
Dit is de laatste stap en aan de hand van deze info kan Acerta voor ons helpen bepalen wat
de beste keuze is. Ze mailen het door naar het emailadres dat je op voorhand hebt opgesteld
en je kan het ook online inkijken.
22
10
Mutualiteit
Aansluiting bij een mutualiteit is ook aangewezen. Dit is een voorbeeld van het
Onafhankelijk Ziekenfonds online.
Aansluitformulier
Identiteitsgegevens
Voornaam
Familienaam
Geboortedatum:
Nationaliteit
Geslacht
man
Rijksregisternummer
Aantal personen
Adresgegevens
Straat
Nummer
Bus
Postcode
Gemeente
Contactgegevens
Telefoonnummer
E-mailadres
1
-
23
11
Verzekeringen
11.1 Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Allereerst zijn we verplicht een beroepsaansprakelijkheidsverzekering te onderschrijven. Er
zijn maar weinig bedrijven die een verzekeringsmakelaar kunnen verzekeren. Hier hebben
we geopteerd voor Ancoras. Folder zie bijlage 2.
11.2 BA-motorrijtuigen
We hebben één bedrijfswagen. Hiervoor bestaat er een verplichte verzekering: de
Burgerrechtelijke aansprakelijkheid motorrijtuigen. Zie bijlage 5.
11.3 Brandverzekering
De brandverzekering is ook een verplichte verzekering. Verder vindt u de algemene
voorwaarden. Het gaat hier om een eenvoudig risco. Zie bijlage 6.
11.4 Gewaarborgd inkomen
Aangezien we alle drie zelfstandig bezig zijn is het aangewezen om een verzekering
gewaarborgd inkomen te onderschrijven. Zie bijlage 7.
11.5 BA-Onderneming
Omdat we met een onderneming bezig zijn, onderschrijven we ook het best een
burgerrechtelijke aansprakelijkheid onderneming. Deze bestaat uit twee delen: BA-uitbating
en BA-na-levering. Zie bijlage 8
24
12
Brocom
Brocom is een operationeel platform waarin makelaars, makelaarsfederaties en
verzekeringsmaatschappijen samenwerken om de makelarij te promoten en te versterken
voor een optimale dienstverlening aan de consument.
Brocom werd opgericht in 1994 en telt momenteel 15 partnermaatschappijen en meer dan
2200 partnermakelaars.
Promotie
Het distributielogo “Makelaar in verzekeringen” is het logo ter promotie van de
onafhankelijke professionele makelaar.
Versterking
Brocom biedt haar partnermakelaars een rijk pakket aan toepassingen en diensten waarmee
ze nog efficiënter kunnen worden in hun dagelijkse activiteiten.
Momenteel zijn meer dan 2200 professionele verzekeringsmakelaars partner van Brocom.
Al deze makelaars ondertekenden het engagement dat door Brocom werd opgesteld in
samenspraak met de makelaarsfederaties FVF en Feprabel.
Het opvolgen van dit engagement wordt regelmatig opgevolgd door Brocom en de
federaties.
Via het distributielogo “Makelaar in verzekeringen” maken de partnermakelaars zich
kenbaar aan de consument als professionele verzekeringsmakelaars die in hun engagement
verder gaan dan wat de wetgever van een makelaar vereist.
Alle partnermakelaars worden opgenomen in de zoekmotor op www.brocom.be. De
consument kan er de makelaars die het logo dragen in zijn omgeving terugvinden en
beschikt meteen over alle contactgegevens van de makelaar via diens ID-pagina.
12.1 Aanbod
 Een promotiecampagne voor de makelarij van meer dan € 1.250.000/jaar sedert
2005;
 Een effectieve ondersteuning van de individuele promotie van iedere makelaar;
 Een consumentenportaal dat DE referentie in verzekeringen moet worden;
 Een zoekmotor voor makelaars in verzekeringen, dragers van het distributielogo, via
het consumentenportaal en een groen nummer;
 Een ID pagina en een personaliseerbare makelaarswebsite (€ 121,00 btw inbegrepen
voor 12 maanden) voor elke makelaar;
 Een “HogeSnelheidsPortaal” dat een horizontale toegang biedt tot alle informatie
van de sector en de maatschappijen alsook tot diverse tools met dagelijks nut;
 Een dagelijks persoverzicht;
 Een vergelijkende informatiebrief voor de partnermakelaars;
 Toegang tot informatievergaderingen in belangrijke domeinen van uw beroep.
 Een personaliseerbare informatiebrief voor de consument;
 Voordelige voorwaarden tot diverse toepassingen, tools en diensten voor uw klanten
of voor uw kantoor;
 Brocom-Div, een internettool om voertuigen van uw klanten in te schrijven.
25
 ...
12.2 Aansluiten
U drukt het Brocom partnership en engagement af en faxt dit ondertekend terug naar
Brocom op 02/549.07.47.
Na aanvaarding ontvangt u van Brocom:
- Uw Brocom-attest
- Uw toegangscodes voor het HSP-Portaal
- U betaalt de factuur die Brocom u toestuurt voor uw jaarlijkse bijdrage:
De bijdrage voor 2012 werd bepaald op € 599,00 , zonder toepassing van pro-rata
26
LITERATUURLIJST
http://www.bvbastarter.be/site/bvba-overzicht.html
http://www.fvib.be/images/res409453_23.pdf
http://www.oz.be/gezondheid/klant-worden/online-aansluiting
www.brocom.be
www.ancoras.be
http://www.fsma.be/nl/Supervision/finbem/vt/vz/Article/rgvtvz/~/media/files/rg/nl/vz/decl_toetr
eding.pdf
http://www.fsma.be/nl/Supervision/finbem/vt/vz/Article/rgvtvz/~/media/Files/fsmafiles/tussenpe
rsonen/inschrijving/nl/vz/a_i_np.ashx
http://economie.fgov.be/nl/ondernemingen/
http://www.rsvz-inasti.fgov.be/nl/contact/list_insurance_companies.htm
http://www.ing.be/independent/showdoc.jsp?htmlid=370082&lang=nl&border=false&left=false&
WT.ac=BUS_HP_Starters_Text
http://www.ikwilstarten.be/
https://www.dexia.be/Nl/Common/DOSSIERS/Starters/financial_plan
www.dexia.be
http://www.fonds.org/nl